¿Sabías que se estima que en México se lavan entre 18,000 millones y 44,000 millones de dólares al año?, esta cifra es proporcionada por el Think tank Global Financial Integrity (GFI), un grupo de expertos centrados en
analizar temas de delitos financieros, corrupción y blanqueo de capitales.
En este contexto tan preocupante, México participa de la lucha global contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo desde varios frentes, uno de ellos es, desde la expedición de la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita, comúnmente conocida como la Ley Antilavado, publicada en el Diario Oficial de la Federación el 17 de octubre de 2012, la cual tiene como objetivo principal el prevenir y detectar operaciones que involucren recursos de origen ilícito.
Para ello la citada ley prevé una serie de medidas y procedimientos para prevenir y detectar operaciones que tengan como finalidad última, el integrar recursos de origen ilícito a la economía nacional para aparentar su legalidad. Es decir, para detectar y prevenir que los recursos provenientes de la delincuencia organizada como son los montos obtenidos por robos, fraudes, rescates pagados por secuestros, el producto de la venta de drogas y demás delitos, sea ingresado a la economía nacional mediante los servicios que presta el sistema financiero y aquellos que llevan a cabo alguna de las actividades identificadas como vulnerables, para posteriormente adquirir bienes y/o servicios con dichos recursos, aparentando que proceden de una actividad legal.
Enseguida comentaremos brevemente las principales medidas y procedimientos que promueve la ley antilavado.
- Identificar a los clientes y usuarios con quienes realicen operaciones o las propias actividades consideradas como vulnerables,
- Recabar información detallada sobre su identidad, ocupación, la naturaleza y propósito de la relación comercial entre otros que les permitan tanto identificar, como conocer al solicitante del servicio.
- La obligación de reportar cualquier transacción que levante sospechas de estar vinculada con actividades ilícitas. Lo que promueve esta medida, es la colaboración entre las instituciones. Los sujetos obligados y las autoridades para poder investigar posibles casos de lavado de dinero.
- Custodiar, proteger, resguardar y evitar la destrucción u ocultamiento de la información y documentación que sirva de soporte a la actividad vulnerable o a la operación financiera; así como la que identifique a sus clientes o usuarios.
Cabe decir que la citada ley antilavado dispone que las entidades financieras, respecto de las actividades vulnerables en las que participan, tienen la obligación de establecer medidas y procedimientos que, adicionalmente, deberán ser acordes a las leyes que especialmente regulan a cada una de ellas; por lo que, cada entidad financiera cuenta con sus propias Disposiciones de Carácter General en materia anti lavado, mismas que son las normas complementarias a dicha ley.
En cuanto a las actividades conocidas como Actividades Vulnerables, las cuales son consideradas como tales, debido a que, por su naturaleza y características pudieran posibilitar el ingreso de dinero ilícito a la economía formal. Algunos ejemplos pueden ser joyerías, agencias automotrices, casinos, empresas inmobiliarias, entre otros, que deben llevar un registro y, presentar un aviso de las operaciones que consideren relevantes, contribuyendo así a la transparencia de sus actividades.
De estas actividades contenidas en la Ley Antilavado destaca por su creciente impactoel Sector Inmobiliario. La ONU difundió un informe que señala al sector del desarrollo inmobiliario como el favorito para lavar dinero de actividades ilícitas, el cual supera el 2% del PIB global. Asimismo, publica que los cárteles mexicanos blanquean alrededor de 25 mil mdd al año; derivado de lo cual, este sector está en el foco de las autoridades supervisoras e investigadoras, quienes han incrementado su presencia en dicha actividad.
A mayor abundamiento la ley antilavado, en el artículo 17, menciona las actividades consideradas vulnerables para el lavado de dinero:
- Las vinculadas con juegos y sorteos.
- Emisión y comercialización de tarjetas de servicio, crédito, prepago y cupones.
- Emisión y comercialización de cheques de viajero.
- Ofrecimiento de operaciones de mutuo, préstamo o crédito.
- Desarrollo inmobiliario.
- Comercialización o intermediación de metales y joyas.
- Subasta o comercialización de obras de arte.
- Comercialización de vehículos.
- Servicios de blindaje de vehículos.
- Servicios de traslado y custodia de valores.
- Servicios profesionales, siempre y cuando se lleven a cabo en nombre y representación del cliente, “La compraventa de bienes inmuebles o la cesión de derechos sobre estos, la administración y manejo de recursos, valores o cualquier otro activo de sus clientes, manejo de cuentas bancarias, de ahorro o de valores, la organización de aportaciones de capital o cualquier otro tipo de recursos para la constitución, operación o asociación de sociedades mercantiles”.
- Prestación de servicios de fe pública.
- Recepción de donativos, por parte de las asociaciones y sociedades sin fines de lucro.
- Prestación de servicios de comercio exterior como agente o apoderado aduanal.
- Arrendamiento de inmuebles.
- Activos virtuales.
Queda mucho por decir de la Ley Antilavado y sus disposiciones reglamentarias, por lo que, en otra ocasión hablaremos sobre los montos y condiciones por los que se podría estar obligado al cumplimiento de esta ley, así como de las cuantiosas sanciones que prevé y los delitos que pueden cometerse derivado de su incumplimiento.
Por lo pronto, esperamos que esta breve semblanza te haya sido de utilidad para saber de qué se trata la famosa Ley Antilavado.
Podemos concluir comentando que la ley antilavado en México, es un paso significativo hacia la protección del sistema financiero y la economía nacional frente a la creciente cantidad de recursos derivados de actividades ilícitas.
Por ello, para prevenir el pago de multas excesivas o la posibilidad de enfrentar delitos, es importante conocer y cumplir con la Ley Antilavado, así como asesorarte con abogados expertos en Prevención del Lavado de Dinero. Por eso, si necesitas una asesoría legal para la correcta interpretación y aplicación de esta norma legal, te sugerimos consultes a De Bengoa: ITF & PLD, abogados y contadores certificados por la CNBV y ACAMS, dispuestos a asesorarte en cualquier momento. No lo dudes y contáctanos.