La tecnología financiera ha experimentado un crecimiento muy grande en México en los últimos años, revolucionando la forma en que se accede y se maneja el dinero. El panorama para las Fintech en México es alentador y las oportunidades son grandes, ya que estas innovaciones contribuyen al desarrollo sostenible del sector financiero, ofreciendo beneficios tangibles a los consumidores y promoviendo un mercado más dinámico y accesible, al impulsar la competencia.
En la era digital, la tecnología está revolucionando todos los aspectos de nuestra vida, y el sector financiero no es la excepción. La combinación de finanzas y tecnología, conocida como Fintech, por sus siglas en inglés (Finance and Technology), ha emergido como un acelerador para la transformación financiera al hacer uso de las nuevas tecnologías para proporcionar a sus usuarios servicios de manera más ágil y más barata en comparación con servicios similares proporcionados por las instituciones tradicionales.
No obstante, las empresas Fintech, bajo la connotación más amplia, no solo ofrecen servicios financieros, ya que, siendo el uso de nuevas tecnologías por medio de interfases, el diferenciador de este sector, esta nueva propuesta de negocios abarca mas esquemas de negocio que aquellos a los que se refiere la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera, conocida también como“Ley Fintech”, publicada en el Diario Oficial de la Federación el 9 de marzo del 2018.
Como te decía, estas empresas no se limitan a la oferta de servicios financieros similares a los que proporciona la banca múltiple, también abarcan entre otros segmentos, el de aseguranza, e incluso, algunas ofrecen soluciones para otras empresas que deciden incluir la modalidad digital a sus servicios. Que todo indica: es la tendencia.
En efecto, la digitalización de los servicios es el futuro a corto y mediano plazo, pero, ¿Sabías que las primeras empresas Fintech aparecieron en el año 2008? con la masificación del uso del internet y la crisis económica del 2007-2008 debido al colapso de la burbuja inmobiliaria en los Estados Unidos.
En México para el 2011, se integran al ecosistema las dos primeras Fintech mexicanas: Kubo Financiero y Conekta, mismas que realizan el financiamiento “peer to peer” así como pagos en línea.
Las Fintech están remodelando el panorama financiero, brindando soluciones innovadoras y cambiando la forma en que gestionamos nuestro dinero. Con tan sólo el uso del teléfono celular, los usuarios pueden tener control de manera sencilla y segura de sus finanzas y todo gracias a la aparición de las Fintech. Las cuales operan en canales 100% digitales, las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
Por lo anterior, uno de los cambios más notables impulsados por las Fintech ha sidola simplificación de los pagos. Las antiguas transacciones en efectivo han dado paso a pagos electrónicos, rápidos y seguros. Plataformas de pago como PayPal, Mercado Pago y Cash App están transformando la forma en que las personas transfieren dinero, eliminando la necesidad de llevar efectivo y agilizando las transacciones.
Principales tipos de Fintech
De acuerdo con la Asociación Fintech de México, el ecosistema Fintech se ha venido desarrollando principalmente en las siguientes vertientes:
- Medios de pago y transferencias. Incluyen las plataformas de pagos, comercio electrónico y transferencias internacionales.
- Infraestructura para servicios financieros. Proporcionan servicios como análisis de big data, ciberseguridad, inteligencia de negocios y contratación electrónica, entre otros.
- Créditos y préstamos. Ofertan por medio de plataformas digitales.
- Crowdfunding. Son herramientas digitales de financiación colectiva a cambio de alguna recompensa vinculada con el proyecto.
- Insurtech. Ofrecen por internet seguros de distintos tipos.
Lo anterior, con independencia de que la figura jurídica que adopten, no forme parte de los tipos a que se refiere la citada Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera, que son: Instituciones de Financiamiento Colectivo y las Instituciones de Fondos de pago Electrónico.
Gracias a las Fintech las tradicionales visitas a sucursales bancarias están siendo reemplazadas por la comodidad de gestionar cuentas, realizar transferencias e inversiones desde cualquier dispositivo móvil. La accesibilidad y la facilidad de uso están democratizando el acceso a los servicios financieros.
Recordemos que en México existen 35 millones de personas sin acceso a un banco y de los 1,800 municipios del país, sólo en 900 existe una sucursal bancaria.
Las Fintech también han redefinido el acceso al crédito. Gestionando a través de plataformas o interfases de internet, financiamiento para personas físicas y morales, bajo diferentes modalidades y ofertas según los requerimientos del solicitante.
Pero no sólo eso han revolucionado, sino también la gestión de inversiones ha experimentado un cambio significativo con las Fintech. Los robo-advisors utilizan algoritmos para proporcionar asesoramiento financiero personalizado y gestionar carteras de inversión de manera eficiente. Esto no solo reduce los costos asociados con los servicios tradicionales de asesoramiento financiero, sino que también hace que la inversión sea más accesible para un público más amplio.
Tratando un poco más a fondo los beneficios de las Fintech, podemos comentar que, aunque compiten con lo que conocemos como la banca tradicional, funcionan de forma diferente, por el sencillo hecho del uso de la tecnología que simplifica procesos, mejorando la experiencia del cliente y usuario al evitar los tediosos trámites burocráticos y el exceso de requisitos, esto, gracias a las herramientas digitales con las que cuentan. Al respecto, las Fintech han señalado que el 45% de sus clientes no contaban anteriormente con productos financieros.
Como podemos ver, las Fintech están desempeñando un papel crucial en la transformación del sector financiero, proporcionando soluciones innovadoras que mejoran la eficiencia y la accesibilidad. Desde pagos sin complicaciones hasta inversiones automatizadas, la convergencia de finanzas y tecnología está allanando el camino para un futuro financiero más inclusivo y dinámico. A medida que continuamos avanzando en esta era digital, la Fintech seguirá siendo un motor clave para la evolución de nuestras experiencias financieras.
Uno de los retos principales a los que se enfrentan las Fintech, es una regulación densa y sumamente dispersa, circunstancia que les complica el cumplimiento normativo y las expone al riesgo legal, que es el riesgo más complejo, porque incluye el jurídico, el financiero, el operativo y el reputacional, el cual resulta el más difícil y tardado de superar. Por ello, en De Bengoa, Abogados en ITF & PLD contamoscon profesionalesespecialistasen estamateria legal. Prestamos asesoría de compliance en los diferentes aspectos de la normativa que las rige, así como manuales de cumplimiento, auditorías de cumplimiento, capacitación, asesoría y consultoría. Para que logres más, con lo que ya tienes.