Acorde con nuestro objetivo de compartir información relevante en nuestra materia de PLD, en esta ocasión haremos una breve reseña de la tipología más reciente publicada por la UIF denominada como: monta deudas.
Como recordarás, la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) es la instancia central nacional facultada para recibir reportes de operaciones financieras y avisos de quienes realizan actividades vulnerables; además de analizar los datos contenidos en los mismos, a fin de identificar operaciones financieras y económicas; para detectar probables operaciones con recursos de procedencia ilícita (ORPI) y/o financiamiento al terrorismo.
Como parte de su función de diseminar información, mediante las tipologías publica información relacionada con las técnicas y métodos utilizados por las organizaciones criminales para lavar dinero; ello, con la finalidad de coadyuvar con las instituciones financieras y quienes realizan las actividades económicas identificadas como vulnerables, para evitar que sean utilizadas por sus clientes y/o usuarios como vehículo para la realización del lavado de dinero. En esta tipología que comentaremos brevemente, el tipo de institución financiera utilizadas, fueron: Banca Múltiple e Instituciones de Tecnología Financiera.
Así pues, la forma en que este grupo delincuencial utilizó a instituciones del sistema financiero para lavar $260.7 millones MXN, suma señalada como ingresos totales en el renglón de montos involucrados (1) fue de la siguiente manera:
- Durante 2022 se identificaron 11,594 denuncias ciudadanas bajo la modalidad descrita, según datos del Consejo Ciudadano para la Seguridad Jurídica de la Ciudad de México. Dichas denuncias describen que a través de diversas aplicaciones móviles ofrecieron préstamos inmediatos con mínimos requisitos y sin consultar el buró de crédito, haciéndose pasar por entidades del sistema financiero, sin contar con la autorización de la CNBV y/o CONDUSEF.
- Luego de descargar la aplicación, los usuarios (en su mayoría mujeres) al aceptar los términos y condiciones materialmente aceptan un contrato de adhesión, lo que implicó otorgar permiso para el acceso a sus contactos, fotografías, ubicación, cámara, recepción de mensajes de texto y llamadas,
- El préstamo era dispersado a minutos de hacer la solicitud vía el SPEI a través de una Institución de Tecnología Financiera,
- Se identificó que las empresas tenían cuentas tanto en la Banca Múltiple como en Instituciones de Tecnología Financiera (FINTECH).
- En la publicidad de las aplicaciones señalaron que los montos de los préstamos fueron desde $500 hasta $20,000 pesos, sin embargo, el monto real del depósito nunca excedió de los $9,900 pesos, se argumentaron diversos gastos por el uso de la aplicación y cobro de “IVA”, por lo que la deuda inicial fue de $14,000 pesos, más el pago de intereses, los cuales llegaron hasta del 85% semanal.
- Se identificó que las aplicaciones incumplían los términos anunciados respecto a los plazos, ya que, sin autorización ni notificación previa, adelantaban el día de pago y cobro de los intereses.
- Los usuarios señalan que se enteraron del vencimiento anticipado mediante un mensaje vía WhatsApp de un supuesto gestor de cobranza, que en algunos casos les solicita el reembolso total del préstamo o el pago parcial. Al no cumplir con el o los pago(s), los usuarios (víctimas) comienzan a recibir mensajes de intimidación, amenazas de muerte, videos de decapitaciones y torturas, imágenes con sus fotos que incluyen mensajes de desprestigio, acusándolos de estafadores, defraudadores y ofreciendo servicios sexuales a los contactos registrados en su celular.
Los recursos eran enviados desde las cuentas de los bancos a la FINTECH y, a través de ella eran dispersados a los usuarios. Las cuentas en las Empresas de Tecnología Financiera fueron usadas tanto para la dispersión de préstamos, como para la captación de los intereses. De esta forma fueron utilizadas para el blanqueo de capitales y al mismo tiempo usadas para ocultar la identidad de los beneficiarios finales de los recursos lavados a través de la persona jurídica.
En este contexto, el ofrecimiento de un préstamo fácil (prácticamente sin requisitos) e inmediato podría parecer una solución y ser, en realidad un mayor problema tanto para la víctima como, para la economía nacional. Por ello, te recomendamos una vez más, verificar que el oferente de servicios financieros se encuentre registrado en el Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES) y/o Padrón de Entidades Supervisadas y Buscador de Entidades Autorizadas para Captar (PRES), para identificar posibles riesgos.
Esperamos que la información te sea de utilidad, coméntanos, nos gustaría conocer tu opinión para generar contenido que sume a tu actividad cotidiana. ¡Saludos cordiales!
(1) Tipologías 2023 | Unidad de Inteligencia Financiera | Gobierno | gob.mx (www.gob.mx)